Seguro de propiedad y de vivienda

En nuestra práctica una de las recomendaciones más comunes que realizamos a nuestros clientes, es la importancia de resguardar sus bienes y/o propiedades con una póliza de seguros nacional emitida por una aseguradora reconocida. Sin embargo, sabemos que para un costarricense, pero aún más, para un extranjero o inversionista, el proceso de aseguramiento no siempre es sencillo. Adicionalmente, les es difícil hacer valer una póliza en caso de un siniestro.

¿Cómo funciona una póliza de seguro? Lo primero que hay que estar claro, es que cuando se contrata una póliza de seguro para un bien inmueble, la persona tomadora del seguro tiene el derecho de exigir una indemnización en caso de un evento de fuerza mayor o caso fortuito, según sea la cobertura y bienes que fueron asegurados al suscribir la póliza. Sin embargo, esto no es automático y debe ser parte de un debido proceso que tiene cada aseguradora para hacer valer la póliza. Especialmente para los inversionistas y extranjeros, este es el mayor problema para ser compensados por el uso de sus pólizas.

Es importante hacer la aclaración con respecto a ambos conceptos, esto porque cuando se hace referencia a la “cobertura”, se refiere al tipo de evento para aplicar la póliza de seguro, estos pueden ser desastres naturales, robo, pérdidas, responsabilidad civil, multi asistencia y daños. Mientras que los “bienes asegurados” comprende al tipo de objetos que va a estar cubierto por la póliza en caso de acontecer la cobertura seleccionada, como ejemplo se pueden mencionar las joyas, contenido, objetos en jardines.

En caso de un evento que se encuentre dentro de los rubros de indemnización contratados en la póliza de seguros, la persona tomadora del seguro debe realizar ante la respectiva aseguradora y otras instancias del sector público, una serie de pasos para garantizar el debido proceso del reclamo. Nuevamente, esta es la parte en la que más asegurados fracasan haciendo valer sus pólizas, por cuanto, el proceso es complejo, no cuenta con asesoría legal, su agente de seguros no tiene claro el proceso, desconocen su póliza, no hablan el español, etc.

¿Cuál es el proceso general para hacer valer una póliza de seguro? De generarse un siniestro, o sea un daño contra un bien asegurado, se debe realizar lo siguiente:

1. Si el evento es causado por un fenómeno natural, se recomienda realizar todas las acciones posibles que minimicen las perdidas o daños en el bien inmueble. En los casos de incendio, se debe llamar a los bomberos, quienes preparan un reporte de lo sucedido y potenciales causas del siniestro.

2. De tratarse de un robo el asegurado o un representante debe presentar ante el Organismo de Investigación Judicial (OIJ) a realizar la respectiva denuncia. Tener una copia de la denuncia en caso de robo, es un requisito esencial para hacer valer la póliza. En ambos casos es muy importante tomar fotos o videos del evento inmediatamente que se tiene conocimiento de lo sucedido, esto para que sea aportado como prueba documental en el proceso.

3. Comunicarse con la Aseguradora en un periodo menor a 7 días hábiles después del evento (este plazo es de referencia, por lo que se deben revisar las condiciones de la póliza), para avisar sobre el evento ocurrido, así como las respectivas pruebas que sustenten la solicitud de la indemnización. En la notificación de aviso se recomienda indicar de manera precisa los hechos acontecidos, el daño generado, la información de la póliza y medio para recibir notificaciones, esté último es muy importante para que sea contactado por la Aseguradora para coordinar la visita del perito. La aseguradora deberá enviar un perito que valore el caso, los daños, recabe las pruebas y haga las recomendaciones.

4. En los casos de daños o robos, es recomendable tener fotos de los bienes que se encuentra en la residencia. Realizar un inventario y guardar los recibos o facturas de compra es importante y puede ser la diferencia entre una indemnización completa o no.

5. Sólo en aquellos casos que sea estrictamente necesarios, se recomienda intervenir en la zona del siniestro, de lo contrario se debe mantener intacto el perímetro para el día de la visita del perito enviado por la Aseguradora. Posterior a la visita se podrá proceder con las reparaciones al bien inmueble que se estimen pertinentes.

6. Después de la visita del perito, la Aseguradora rendirá en un plazo no mayor a un mes, un informe que determinará si es procedente el reclamo (este plazo es de referencia, por lo que se deben revisar las condiciones de la póliza). En caso de aprobar la indemnización, se procederá con algunas de las opciones acorde al evento. Para todos los casos el reintegro del dinero, este estará sujeto a las particularidades de cada caso.

Los pasos anteriores son una guía rápida de lo que puede hacer la persona tomadora en caso de un siniestro. Sin embargo, es importante rescatar que, aun siguiendo todos los requisitos y pasos indicados, no existe garantía alguna que respalde un reclamo de indemnización exitoso, pues la gran mayoría de los casos fracasan porque no tienen buen asesoramiento e información sobre cada etapa a seguir.

Es por eso que en Quatro Legal nos tomamos muy enserio el proceso de reclamo de indemnización de nuestros clientes, por lo que, contamos con personal en varias partes del país que brinda asesoría individualizada, física o virtual, en jornada continua en caso de presentarse un evento de caso fortuito o fuerza mayor, lo que implica un acompañamiento continuo e informado a la persona tomadora del seguro.

Aunado a lo anterior el contar con amplia experiencia nos permite comunicar y aconsejar a nuestros clientes sobre el manejo de eventos ante las diversas instancias públicas, por otro lado, nuestra trayectoria ha permitido forjar vínculos con diversas Aseguradoras, lo que permite contar con agentes exclusivos para atención rápida y eficiente. En ese sentido, tenemos alianzas con aseguradoras locales y nos encargamos de gestionar, renovar y administrar sus pólizas de seguro.

Para más información escriba a MICHELLE MUSSIO a mmc@quatro.legal.