Seguros de Bienes: El Seguro de Hogar y el Seguro de Vehículo

Cuando los clientes inversionistas y expatriados vienen al país y empiezan su proceso de inversión o relocacion, siempre les hablamos sobre la importancia de asegurar sus bienes. Las pólizas más comunes que requieren nuestros clientes son la póliza sobre su casa de habitación y la de vehículos. Estamos claros que nadie quiere ser presa de un siniestro, pero menos aún, perder bienes o tener que incurrir en gastos por reparación o reposición por no haber tenido una póliza.

Seguro del Hogar: La póliza de seguro del hogar es aquella que cubre la vivienda, diferentes zonas de ella y los objetos que se encuentra guarneciéndola ante un accidente y/o situaciones que puedan provocar daños a las instalaciones, a las personas que la ocupan o como resultado de las actividades que en ella se realizan, generando una indemnización a favor de la persona afectada tomadora de la póliza. El proposito es la protección económica de una vivienda y de sus propietarios antes eventuales daños materiales en el hogar.

Al momento de optar por un seguro de vivienda, se debe considerar cuales son los espacios del hogar que abarcará la póliza, por cuanto, se pueden establecer protecciones a áreas específicas, así como verificar cuales objetos del interior de la vivienda están incluidos, debido a que existen artículos que requieren de un seguro aparte del contratado para el hogar. Siempre es importante que la póliza contemple expresamente, las habitaciones y areas sociales, los garajes, bodegas, sótanos, áticos, jardines, etc.

Algunas de las coberturas más destacadas en materia de seguros de vivienda son las siguientes:

• Cobertura de responsabilidad civil familiar.
• Cobertura por robo.
• Cobertura por incendio y otros daños.

Al momento de contratar la póliza el cliente posee la libertad para elegir cuales coberturas desea adquirir o retirar de acuerdo a sus necesidades y establecer el valor de la cobertura con base en un análisis del riesgo.

Es importante tomar en cuenta que los artículos que sobrepasen determinados montos, deberán ser declarados expresamente ante la aseguradora y presentar su respectiva factura. En el caso de las joyas, se debe de contratar una póliza aparte al de la vivienda, se tiene que presentar un avalúo de éstas y la factura para que la compañía aseguradora realice un proceso especial de aseguramiento.

En caso de que se adquieran artículos después de haber obtenido la póliza del hogar, se deben declarar ante la aseguradora para que los incluya en el seguro contratado, de lo contrario, estos objetos no estarán asegurados ante cualquier altercado. Esto es sumamente importante a la hora de contratar un seguro del hogar y la mayoría de las veces se echa de menos.

Seguro de Vehículo: El otro seguro por excelencia es el seguro para vehículos o automóviles que es aquel que tiene como objetivo indemnizar los daños sobre un vehículo producto de un accidente tanto para el tercero como para el asegurado. Este otorga la protección y seguridad en caso de un choque por accidente o causado por otra persona. Se acompaña de un respaldo médico y económico los cuales poseen ciertos beneficios que van a variar de acuerdo con el tipo de seguro y aseguradora a elegir.

Al momento de optar por un seguro de vehículos se deben de tomar en cuenta aspectos como la cobertura que ofrezca la compañía, la red de proveedores que posea la aseguradora alrededor del país y la agilidad en el ámbito de tramitología de la entidad. Del mismo modo, las distintas aseguradoras proporcionan la posibilidad de permitir seleccionar cuales coberturas se desean adquirir, en base a la selección se elabora la cotización correspondiente.

Entre los tipos de cobertura de las aseguradoras más destacadas en el mercado costarricense son:

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales a terceras personas.
• Coberturas daño directo -vehículo y pertenencias.
• Cobertura de responsabilidad por robo y/o hurto.
• Extensión de coberturas (opcionales).

En Costa Rica existe un Seguro Obligatorio de Automóviles (SOA) que fue creado por la Ley de Tránsito por Vías Públicas Terrestres y Seguridad Vial en donde se establece como requisito documental para circular legalmente por las vías públicas. Este se incluye dentro del pago del derecho de circulación (marchamo).

Este seguro obligatorio cubre la muerte de personas víctimas de accidentes de tránsito, exista o no culpa por parte del conductor, lesiones y la muerte de las personas ocurridas en un accidente producido con responsabilidad civil, entre otros. Sin embargo, tiene una cobertura económica muy limitada.

Dentro de su cobertura se incluyen los siguientes servicios: asistencia médica, prótesis y aparatos médicos, prestaciones en dinero que correspondan a indemnización por incapacidad, gastos de traslado, entre otros.

Por el momento la única aseguradora que ofrece este seguro es el Instituto Nacional de Seguros (INS), la tarifa de la prima va a variar de acuerdo con los parámetros que establezca la aseguradora, de igual manera, deberá de ser autorizada por la Superintendencia General de Seguros (SUGESE), quien establece un parámetro para la tasa de riesgo al momento de calcular la tarifa (esta puede variar).

En Quatro Legal nuestro Departamento de Cumplimiento se encarga del proceso de obtención de pólizas de seguros y se encarga de su administración, asistiendo con los procesos y requisitos de renovación y asistencia en caso de siniestro.

Para más información escriba a MICHELLE MUSSIO a mmc@quatro.legal.