Como extranjero, ¿puedo financiar una casa en Costa Rica?

Comprar una propiedad en Costa Rica como extranjero no es tan fácil como algunos piensan, pero tampoco tan difícil como lo fue en el pasado, siempre que se cuente con la orientación y la ayuda adecuadas.

Sí, el mercado de financiamiento en Costa Rica y las opciones de crédito para extranjeros han cambiado drásticamente en los últimos años. Hoy, ciudadanos de Estados Unidos, Canadá y otras nacionalidades pueden obtener financiamiento para adquirir cualquier tipo de propiedad —ya sea una casa, condominio o lote— incluso sin ser residentes.

La clave está en entender cómo funciona el financiamiento para extranjeros, los programas y opciones disponibles, y las diferencias entre los bancos locales, los prestamistas privados y los modelos de financiamiento alternativo diseñados específicamente para compradores extranjeros.

Opciones de financiamiento para extranjeros en Costa Rica

Hoy en día, los expatriados tienen múltiples caminos de financiamiento en Costa Rica, no solo uno.
Los créditos hipotecarios tradicionales al estilo estadounidense, ofrecidos por empresas de EE. UU., están disponibles para ciudadanos y residentes de ese país, con procesos y tiempos de aprobación similares a los de Estados Unidos. Cada vez más extranjeros eligen el financiamiento privado o basado en activos, donde la aprobación se vincula al valor de la propiedad y la calidad de la garantía, en lugar del historial crediticio o la residencia local.

El préstamo privado se utiliza para obtener dinero rápido a una tasa más alta cuando se necesita un crédito puente para asegurar la casa soñada.

Los bancos también han entrado en juego con créditos a largo plazo y tasas competitivas para cualquier tipo de propiedad.

Finalmente, para proyectos e inversionistas más sofisticados, los extranjeros pueden acceder a préstamos con garantía de portafolio de inversiones para invertir en bienes raíces en Costa Rica.

Como resultado, el mercado costarricense ofrece hoy una combinación híbrida entre la lógica hipotecaria norteamericana, los préstamos bancarios tradicionales y modelos de capital privado más flexibles, adaptados específicamente para no residentes.

Qué significa “financiamiento para extranjeros en Costa Rica” y por qué es importante?

Cuando alguien pregunta si un extranjero puede financiar una casa en Costa Rica, en realidad está preguntando si puede calificar para una hipoteca, un fideicomiso o un préstamo inmobiliario sin tener historial de ingresos en Costa Rica ni estatus de residencia.

Hoy el mercado está abierto para que los extranjeros financien la compra de su propiedad y hagan realidad su primera o segunda vivienda o propiedad de renta.

El financiamiento para expatriados es distinto ahora en Costa Rica porque:

• Los bancos locales solían exigir residencia, ingresos locales respaldados por documentación financiera y largos procesos de aprobación para préstamos a largo plazo, pero ya no es así.
• Las hipotecas tradicionales han sido sustituidas o complementadas por hipotecas al estilo estadounidense, que aceptan ingresos extranjeros y se basan en puntajes de crédito.
• Los prestamistas privados han abierto la puerta para que compradores extranjeros utilicen capital privado y financiamiento garantizado, compitiendo directamente con los préstamos bancarios minoristas.

Esto es importante porque abre el mercado a extranjeros que antes asumían que debían pagar en efectivo o esperar la residencia para comprar una propiedad, lo cual hoy en día son mitos.

Beneficios del financiamiento como extranjero en Costa Rica

• No necesita ser residente para calificar. Las opciones de financiamiento estructurado o privado pueden aprobar compradores extranjeros directamente.
• Cierres más rápidos y procesos más competitivos.
  • Préstamos bancarios: ~90 días.
  • Hipotecas estilo EE. UU.: 30 – 45 días.
  • Préstamos privados: 7 – 10 días.
  • Créditos sobre portafolios (equities): 24 – 48 horas.
• La propiedad sirve como garantía, lo cual reduce la necesidad de presentar información financiera compleja o historial crediticio local.
• Permite conservar liquidez, ideal para inversionistas que desean mantener oportunidades en dólares mientras adquieren una propiedad en el extranjero.
• Mayor poder de negociación, ya que el comprador puede contar con financiamiento preaprobado y competir con compradores de contado, siendo percibido por el vendedor como un comprador listo para cerrar.

Riesgos y consideraciones antes de financiar

• Las tasas de interés suelen ser más altas en algunos productos en comparación con las de bancos en EE. UU. o Europa, pero la rapidez en el acceso al capital y la ausencia del requisito de residencia compensan esta diferencia.
• Es fundamental realizar una revisión legal del inmueble y comprender el mercado. La debida diligencia debe confirmar que el título esté limpio, que no existan servidumbres ocultas, conflictos de linderos o riesgos de concesión, y que el precio esté correctamente justificado (algunos acreedores exigen avalúos). Contar con asesoría legal es clave para navegar los distintos requisitos y formalidades del financiamiento inmobiliario.
• No todas las propiedades califican para préstamos con garantía. La ubicación, zonificación y potencial turístico o de renta pueden influir en las condiciones del préstamo. Cada banco o prestamista define sus propios criterios de garantía.
• La estructura legal importa más que en otros países. Elegir el vehículo de propiedad adecuado protege al comprador a largo plazo. Además, entender cuándo conviene utilizar hipoteca o fideicomiso requiere asesoría legal especializada.

Conclusión: Sí, los extranjeros PUEDEN financiar propiedades en Costa Rica

El mito de que los extranjeros deben ser residentes o pagar en efectivo está desactualizado.
Hoy es posible comprar una casa, condominio o propiedad de inversión en Costa Rica sin tener crédito local ni residencia.

El financiamiento para adquirir su casa soñada ya está disponible —la clave es saber cuál producto se adapta mejor a usted.

Si desea más información sobre cómo financiar su propiedad en Costa Rica, escriba a:
financialsolutions@quatro.legal

Ya sea que esté evaluando una propiedad específica o explorando opciones, podemos guiarle a través de la estructura de financiamiento ideal para compradores extranjeros a través de nuestro programa We Care Financial Solutions.

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en esta publicación de blog es solo para fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Aunque nos esforzamos por garantizar la exactitud y actualidad del contenido, las leyes y regulaciones están sujetas a cambios. Para obtener la información más precisa y actualizada, por favor contacte directamente nuestra oficina. Algunas imágenes pueden ser generadas por IA.